Дмитрий Мурахвер рассказывает о распространенных схемах уклонения от уплаты долгов

Дмитрий Мурахвер стал героем нашей статьи потому, что может изнутри рассказать об основных проблемах кредитования в Украине. А проблемы эти достаточно велики, ведь влияют практически на каждого среднестатистического жителя страны, который имеет кредитный счет в банке. Высокие процентные ставки, заниженные кредитные лимиты, неудобные условия кредитования – все это следствие того, что процент невозвращенных кредитов в Украине достиг 57%. Банки несут существенные убытки из-за крупных должников и возмещают их за счет обычных клиентов. Итак, давайте разберемся, по какой причине кредиторам так сложно бороться с особо крупными должниками и что заставляет заемщиков уклоняться от выплаты кредита.

Добрый день, Дмитрий Мурахвер, расскажите, по какой причине, на ваш взгляд, Украина отличается столь высоким процентом проблемных кредитов?

Если говорить о крупных должниках, суммы по займам которых превышают миллионы гривен, говорить о нестабильности бизнеса или низкой социальной защищенности нет смысла. Такие должники применяют мошеннические схемы уклонения от уплаты, пользуясь существенными пробелами в действующем законодательстве. Лояльность закона приходится на сторону должника, а кредиторы все еще находятся в жестких рамках. Например, без резонансной огласки в СМИ и вложения собственных средств в расследование, кредитору не удастся доказать свою правоту в суде. Для уклонения используются однообразные схемы и с их помощью многие должники пытаются ускользнуть от своих обязательств перед кредитором.

А какие мошеннические схемы сегодня используются наиболее часто?

Зачастую крупные компании оформляются на неких третьих лиц, которые должны увести внимание от реального бенефициарного собственника. После того, как компания получает крупный займ, она может неожиданно сменить юридический адрес, не предупреждая кредитора. Хотя согласно закону, она обязана это сделать. Меняются номинальные директора и даже юридическое название компании. Активы списываются на группу компаний поменьше, а долговые обязательства – на некое стороннее юридическое лицо, найти которое крайне затруднительно. При этом бизнес продолжает работать и приносить прибыль, а по документам компания разорена и расформирована. Само собой, для самого должника это тоже достаточно затратно и совсем не гарантирует ему защиту от долговых обязательств.

Как сегодня действуют кредиторы в таких случаях? Какие методы воздействия на должника сегодня используются?

Начать хочется с того, что мы живем не в 90-е, когда за долги людей могли похищать, угрожать жизни и прочее. Сегодня кредиторы используют только законные инструменты в противостоянии с недобросовестным заемщиком. Кредитор может организовать частное расследование и рано или поздно найти необходимые для суда зацепки. Но все это требует финансовых вложений, в то время как в Европейских странах достаточно заключенного договора и факта неуплаты, чтобы выиграть в суде.

А что, если компания подает заявление о банкротстве? Это ведь может также послужить поводом для неуплаты долга?

Да, но тут перед заемщиком встанет одна непростая задача – надежно спрятать активы компании. Например, первым этапом этой схемы является смена юридического адреса, чтобы оказаться как можно дальше от области влияния кредитора. После этого, уже в новой юрисдикции компания подает документы в суд о своем неожиданном банкротстве. Неожиданным для кредитора, ведь на момент займа, компания приносила стабильный доход, благодаря чему и получила доверие. Кредитор не оставляет таких дел без внимания, ведь зачастую «обанкротившиеся» компании продолжают работать, но уже под другим именем и руководством. Активы таких компаний надежно прячутся, например, оформляются на дальних родственников должника. Но кредиторы знают, как работать с такими делами и лишь единицам удается избежать обязательств перед банком. Вмешивая в такие схемы себя и своих близких, должники рискуют не только своими деньгами, но и свободой, ведь подобные действия уголовно наказуемы.

Правда ли, что самым удобным и популярным сегодня инструментом борьбы с заемщиками стал не закон, а СМИ?

Нет, я не могу это утверждать, ведь роль играет как решение на законодательном уровне, так и должная огласка проблемы в СМИ. Пожалуй, оба эти инструмента должны работать в комплексе, это сможет привести к оптимальному результату.

То есть должники не готовы рисковать своей репутацией, потому СМИ и помогает оказать на них давление?

Речь идет не о давлении, а скорее о том, что правда должна выйти на поверхность. Если человек идет на обман, идет против закона и заключенного с банком договора, то он должен понести ответственность пусть не перед законом, но перед общественностью. Такая огласка становится предупреждением для бизнес-партнеров должника и его потенциальных кредиторов. Несмотря на кажущееся разнообразие компаний, круг бизнесменов с реально большими финансовыми возможностями в Украине очень узок. Все эти люди общаются между собой и имеют некие партнерские отношения. Мало кто из них захочет связывать свой бизнес с человеком, чье имя «прогремело» в СМИ в таком неприятном деле.

Дмитрий Мурахвер, какие изменения в законодательстве Украины смогут, на ваш взгляд, изменить принципы кредитования? Что сможет упростить и удешевить работу с крупными должниками?

Достаточно четких и жестких рамок в отношении кредитов для крупного заемщика. Лояльность, которая появляется по отношению к потребительским кредитам может быть сохранена, ведь на самом деле такими кредитами пользуется огромное количество людей. У каждого из них могут возникать форс-мажорные обстоятельства, которые банк тоже должен учитывать. Но если речь идет о владельцах крупного бизнеса, с несколькими источниками дохода, должны быть установлены рамки, которые не позволят уйти от выплаты долга. Сейчас же все обстоит так, что крупная компания объявляет о банкротстве, ее владельцы сменяются, а активы вливаются в другие неизвестные компании. Кредитор, чтобы доказать свою правоту в суде, вынужден тратить время и деньги на дополнительные расследования и огласку в СМИ.

Влияет ли такой объем долгового рынка в Украине на ее экономическое положение в целом?

Само собой, ведь речь идет о миллионах долларов, которые оседают в карманах мошенников. Для потенциальных инвесторов из-за рубежа подобные дела выглядят абсурдно и существенно снижают инвестиционную привлекательность нашей страны. Так падает и авторитет нашей законодательной системы, что влечет за собой экономическую нестабильность, сложные отношения с правительством других стран. Законы в отношении кредитования в Украине давно требуют существенной реформации, с учетом новых схем уклонения от уплаты и текущего объема проблемных задолженностей.