Особенности франшизы при страховании автомобиля

Оформляйте автостраховку с франшизой, если готовы взять на себя часть расходов на ремонт своего авто или компенсацию убытков третьим лицам. Франшиза снижает стоимость полиса на 10-25%, а заодно мотивирует водителя ездить аккуратно и бережно относиться к своему авто.

Франшиза в автостраховании: что это такое

Франшиза — определенная сумма, которая вычитается из каждой выплаты. В большинстве случаев в договоре указывается процент (от 0% до 10% по КАСКО, до 2% по полису ОСАГО), который рассчитывается не от компенсации, а от лимита покрытия, т.е. от страховой суммы. Некоторые страховщики устанавливают франшизы в денежном выражении.

Франшиза в договоре ОСАГО

В договорах страхования автогражданской ответственности размер вычета указывается либо в процентах (0%, 1% или 2%), либо в денежном выражении (0, 500, 1000 или 2000 грн.). Чаще всего франшиза по умолчанию устанавливается в договоре и водитель не может уменьшить сумму.

Страховщик имеет право установить франшизу только по риску «ответственность за материальный ущерб». Согласно закону об ОСАГО размер вычета не должен превышать 2% от лимита по повреждениям (на данный момент лимит составляет 130 000 грн.).

Иногда размер суммы зависит от типа программы. К примеру, клиенты СК «УНИКА» могут оформить на странице https://uniqa.ua/private/auto/avtograzhdanka/ обычный полис с франшизой 2000 грн. либо расширенную страховку ОСАГО с франшизой 1000 или 0 грн.

Важно: если владелец автогражданки с франшизой спровоцирует ДТП, ему придется вносить указанную в договоре сумму на счет СТО или пострадавшей стороне.

Франшиза в договоре КАСКО

Франшиза по КАСКО может превышать франшизу по ОСАГО в несколько раз. Все зависит от размера страхового покрытия, которое в большинстве случаев соответствует оценочной стоимости автомобиля

Если на момент заключения договора машина оценивается в 500 000 грн., то при наличии франшизы 1% страховщик будет выплачивать на 5000 грн. меньше. Если автомобиль стоит 2 миллиона грн. — каждая компенсация уменьшится уже на 20 000 грн. Любой ущерб ниже этой «планки» страхователю придется устранять полностью за свой счет.

Возможные варианты франшизы по КАСКО:

• безусловная — сумма остается неизменной и вычитается с любой компенсации

• условная — не срабатывает, если размер компенсации превышает размер франшизы (в этом случае страховщик возмещает ущерб полностью). В Украине практически не используется.

• динамическая — с каждым последующим страховым случаем процент вычета увеличивается;

• льготная — при отсутствии вины водителя в ДТП размер вычета уменьшается.

На заметку: многие страховщики устанавливают 2 франшизы по КАСКО — 5–10% по крупным рискам (угон, тотальное уничтожение), 0–5% по остальным страховым случаям.

Выбираем размер франшизы

Стоимость полиса КАСКО зависит от размера франшизы. Логика проста: чем больше сумма вычета — тем меньше Вы заплатите за страховую защиту. Но стоит помнить и обратную закономерность: чем больше Вы сэкономите «на старте», тем больше денег придется платить за ремонт из своего кармана.

Перед оформлением страховки на авто уточните, сколько именно вы сэкономите при выборе той или иной франшизы. Если скидка на полис меньше суммы вычета, выгода будет перечеркнута уже после первого страхового случая.

Совет: если Вы часто ездите на авто и нередко попадаете в дорожные «передряги» — оформляйте полис с нулевой или минимальной франшизой (0,5%). Опытный и аккуратный водитель может сэкономить за счет повышения размера вычета до 1–2% и дополнительной скидки за безаварийное вождение.