Как правильно откладывать деньги: советы экономистов

Наличие неприкосновенного запаса дарит чувство спокойствия и уверенности. Но как его создать в условиях экономического кризиса, а также не растерять накопленные средства при таком уровне инфляции?

Ответы на эти вопросы знают наши эксперты: Александр Охрименко президент украинского аналитического центра, Андрей Середа независимый финансовый консультант, и Дмитрий Тимошик  начальник отделения Райффайзен Банк Аваль.

1.Откладывайте не больше 10 процентов  от ежемесячных доходов 

Не стремитесь класть в копилку как можно больше денег. Иначе рискуете, обделяя себя без конца и во многом, однажды плюнуть и сорваться – пойти потратить сбережения, чтобы побаловать себя, мол, сколько той жизни, и купить какой-нибудь ерунды.

Оптимальная  сумма – 10 процентов от общего семейного бюджета в месяц (например, если заработок мужа и жены – 7000 грн, то – 700 грн.). Такая сумма – не обременительна, но позволяет накапливать неплохие НЗ.

При этом учтите, что брать у себя же в долг категорически нельзя. Есть риск, что вы еще долго не вернете этих денег в копилку. Лучше одолжите у друзей. Им-то с возвращением займа затягивать вы не станете.

2.Тратьте… не экономя!

После получения зарплаты, отделите сумму на коммунальные услуги, еду, поезд, оплату учебы (к примеру), отнимите указанные 10%. Если после этого остается еще что-то в остатке, то смело потратьте излишки, но только на что-то полезное (обдумайте хорошенько). Дело в том, что то, что вы позволите себе приобрести сегодня, с учетом инфляции гривны, через несколько месяцев уже будет стоить дороже.

Поэтому в погоне за экономией не стоит отказывать себе в первоочередных потребностях (одежде, вкусностях и т.д.), также – смело тратьтесь на распродажах, если предлагаемый там товар вам действительно нужен.

3. Займитесь домашней бухгалтерией

Не видите возможностей откладывать даже указанные 10 процентов? Пару-тройку месяцев каждый день позаписывайте свои расходы, и вы, наверняка, увидите, что есть совершенно неоправданные расходы. Например, стаканчик кофе стоимостью 20 грн это 400 грн за месяц.

4.Не переводите просто так свои сбережения в валюту

Стоит переводить накопления в национальной валюте в доллары только в том случае, если вы собираете на какую-то дорогую и долгосрочную покупку (квартиру, автомобиль и т.д.) и собирать вам нужно будет долго (дольше 1 года).

Если же вы можете насобирать нужную сумму за несколько месяцев и совершать приобретение будете в гривнах, то нет смысла покупать, а потом продавать доллар, платить налог и при этом возможно потерять на курсе обмена.

5. Сначала – выплата кредитов, потом – в копилку

Если сейчас у вас есть кредит, то, конечно, хочется и долги гасить, и еще что-то откладывать, но таким образом нельзя сэкономить.  Например, если ваш кредит составляет 10 000 грн и вы взяли его под месячную процентную ставку 3,6 процента, то выплачивая 12 месяцев по 1040,94 грн, годовые выплаты по процентам составят 2491,27 грн.

Если же к обязательной сумме выплат добавить то, что вы планировали отложить (10 процентов от дохода – 700 грн), то есть выплачивать по 1641,55 грн, то можно погасить кредит за семь месяцев, а сумма процентов  составит 1490,88 грн. Таким образом, вы сократите и время погашения кредита на пять месяцев, и сэкономите 1000, 39 грн: 2491,27 грн – 1490,88 грн.

6.Если депозит, то валютный

Если у вас есть сумма, которую вы не планируете в ближайшее время использовать, то сохранить ее можно, поместив на валютный депозит.  И хотя процентная ставка валютных вкладов в банках ничтожно мала – 0.05 % , она не выше инфляции доллара се-таки может частично покрыть инфляцию доллара.

Выбирайте только международные банки с многолетней репутацией. А чтобы избежать рисков, в случае если банк разорится кладите деньги в разные банки. Сумма вкладов в каждом из них не должна превышать 150 тыс.грн, потому что гарантированная сумма возмещения государством вкладов – 200 тыс, а значит, с набежавшими процентами вы сможет получить в этом случае свои деньги в полном размере.

Но если вы все-таки решили хранить деньги дома, то обзаведитесь по крайней мере сейфом и сигнализацией. Не стоит держать наличные деньги в сыром и замкнутом пространстве. Грибок в таких условиях быстро повредит купюры.

7. В магазинах не рассчитывайтесь банковскими картами

Когда вы расплачиваетесь банковской картой, то вы не чувствуете всю ценность денег. Как показывает практика, люди расстаются с наличными деньгами менее охотно, чем когда сумма списывается с их кредитной карты.

Автор Анастасия Плиева